부산에서 여러 곳 빚갚기를 할 때 무엇부터 갚고, 조금씩 갚은 돈은 어디에 먼저 들어가나요?

빚갚기 순서를 법이 대신 정해 주지는 않지만, 같은 채권자에게 진 여러 빚 가운데 일부만 갚을 때는 갚는 사람이 어느 빚에 넣을지 지정할 수 있습니다(민법 제476조 제1항). 지정하지 않으면 이행기가 온 빚, 채무자에게 변제이익이 많은 빚 순으로 법이 충당하고(제477조), 이자와 비용이 붙어 있으면 비용, 이자, 원본 순서로 들어갑니다(제479조). 여러 곳 빚을 감당하기 어렵다면 한 곳에 몰아 갚기 전에 채무조정이나 개인회생을 먼저 따져 보세요. 개인회생을 앞두고 특정 채권자에게만 갚은 돈은 나중에 부인 대상이 될 수 있습니다(채무자회생법 제584조, 제391조).

먼저 확인할 핵심 답변

• 같은 채권자에게 빚이 여러 건이면 갚을 때 어느 빚에 넣을지 상대에게 지정할 수 있습니다(민법 제476조).
• 이자와 비용이 밀려 있으면 갚은 돈은 비용, 이자, 원본 순서로 들어가므로 원금이 늦게 줄어듭니다(제479조).
• 일부라도 갚으면 채무를 승인한 것이 되어 소멸시효가 중단되고 새로 진행합니다(제168조 제3호, 제178조).
• 개인회생을 생각한다면 특정 채권자에게만 몰아 갚는 일은 피하세요(채무자회생법 제391조 제3호).

같은 곳에 빚이 여러 건이면 갚은 돈은 어디에 먼저 들어가나요?

카드값과 대출처럼 한 금융회사에 빚이 여러 건 있을 때 일부만 갚으면, 그 돈이 어느 빚을 줄이는지는 아래 순서로 정해집니다.

순서	누가 정하나	내용
1	갚는 사람	갚을 때 어느 빚에 넣을지 상대방에게 지정(민법 제476조 제1항)
2	받는 사람	갚는 사람이 지정하지 않으면 받는 쪽이 지정, 갚는 사람이 즉시 이의하면 효력 없음(같은 조 제2항)
3	법	이행기가 온 빚, 변제이익이 많은 빚, 이행기가 먼저 온 빚, 금액 비율 순(제477조)
공통	법	비용과 이자가 있으면 비용, 이자, 원본 순(제479조)

이율이 높은 빚이나 담보가 걸린 빚을 먼저 줄이고 싶다면, 송금할 때 어느 대출에 넣는지 문자나 서면으로 남겨 두세요. 지정은 상대방에 대한 의사표시로 합니다(제476조 제3항).

여러 곳 빚 중에서는 무엇부터 갚아야 하나요?

채권자가 서로 다르면 법이 갚는 순서를 정하지 않습니다. 실무에서는 연체이자가 빠르게 붙는 빚, 집이나 차에 담보가 설정된 빚, 이미 판결이나 지급명령을 받아 압류로 이어질 수 있는 빚을 먼저 살핍니다. 오래 연락이 없던 빚은 갚기 전에 소멸시효부터 확인하세요. 상행위로 생긴 채권은 5년(상법 제64조), 일반 채권은 10년(민법 제162조 제1항)이 기본이고, 조금이라도 갚으면 승인으로 시효가 중단되어 그때부터 새로 진행합니다(민법 제168조 제3호, 제178조 제1항).

감당이 안 되는데 한 곳에 몰아 갚아도 되나요?

개인회생은 채권자를 평등하게 다루는 절차라, 지급정지 뒤나 그 전 60일 안에 의무에 없던 방법이나 시기로 특정 채권자의 빚을 없앤 행위는 부인 대상이 될 수 있습니다(채무자회생법 제391조 제3호). 개인회생에서 부인권은 채무자가 행사하고, 법원은 채권자나 회생위원의 신청 또는 직권으로 그 행사를 명할 수 있습니다(제584조). 가족이나 지인에게 먼저 갚아 주고 싶은 마음이 들더라도 신청 계획이 있다면 그 전에 상담을 받는 편이 안전합니다. 개인회생은 무담보 채무 10억원, 담보 채무 15억원 이하이고 정기적인 수입이 있는 사람이 신청할 수 있으며(제579조 제1호), 변제기간은 원칙적으로 3년입니다(제611조 제5항).

부산에서는 어디에 신청하나요?

부산에서 개인회생·파산을 신청할 때는 부산회생법원에 냅니다. 금융회사 빚만 있고 소득으로 일부를 갚을 수 있다면 금융회사에 직접 하는 채무조정 요청이나 신용회복위원회 채무조정도 비교 대상입니다. 율마루 서면 사무소는 부산회생법원과 가까운 부산진구 중앙대로 754, 8층에 있습니다.

이런 걱정이 드실 수 있습니다

"매달 갚는데 원금이 그대로인 건 계산이 잘못된 것 아닌가요?"

이자와 비용이 남아 있으면 갚은 돈은 비용, 이자, 원본 순서로 충당되므로(민법 제479조) 원금이 늦게 줄 수 있습니다. 상환 내역서를 받아 충당 순서를 확인해 보세요.

"오래된 빚 독촉이 왔는데 일단 조금 갚으면 성의로 봐 주지 않을까요?"

일부 변제는 채무 승인이 되어 시효를 중단시키고(민법 제168조 제3호), 그때부터 시효가 새로 진행합니다(제178조 제1항). 갚기 전에 마지막 거래일과 채권의 종류부터 확인하세요.

"개인회생을 하면 앞으로 갚은 돈이 전부 헛것이 되나요?"

개인회생은 변제계획에 따라 갚은 뒤 남은 채무의 책임을 면하는 구조이고(채무자회생법 제611조, 제625조), 그 전에 정상적으로 갚은 돈을 모두 되돌리는 절차가 아닙니다. 문제가 되는 것은 신청 무렵 특정 채권자에게만 한 변제입니다(제391조).

법무법인 율마루에서는 무엇을 확인하나요

법무법인 율마루 상담에서는 채권자별로 원금, 이율, 담보 여부, 마지막으로 갚은 날을 표로 정리하고, 판결이나 지급명령을 받은 빚이 있는지 확인합니다. 그 표를 바탕으로 계속 갚아 나갈지, 채무조정을 요청할지, 개인회생을 신청할지 순서를 정합니다. 회생·파산 사건은 대한변호사협회에 도산 전문분야를 등록하고 부산회생법원 파산관재인으로 일하는 임재현 변호사가 담당하며, 상담은 홈페이지 간편 상담, 회생·파산 상담전화 1800-6719, 네이버 예약, 카카오톡 채널로 신청할 수 있습니다.

상담 전 체크리스트

• 채권자별 남은 원금과 이율을 적어 두었다
• 담보가 걸린 빚과 보증인이 있는 빚을 표시했다
• 법원 서류(지급명령, 판결)를 받은 빚이 있는지 확인했다
• 최근 3개월 안에 특정 채권자에게만 크게 갚은 적이 있는지 떠올려 보았다
• 매달 수입과 생활비를 정리했다

함께 보면 좋은 글

• 개인회생·파산 업무 안내
• 부산에서 빚탕감을 받으려면 어떤 제도가 있고, 탕감되지 않고 남는 빚은 무엇인가요?
• 부산에서 빚이 연체 중인데 채무조정은 금융회사에 직접 요청할 수 있나요? 신용회복위원회와는 어떻게 다른가요?
• 부산에서 개인회생신청은 어느 법원에 하고, 신청서에는 무엇을 붙여야 하나요?

본 글은 일반적인 법률 정보를 제공하기 위한 것으로, 개별 사건의 결과를 보장하지 않습니다. 구체적인 판단은 사건 서류를 보고 상담에서 확인해야 합니다. 작성: 법무법인 율마루 · 최종 업데이트 2026-11-12

담당 변호사

• 임재현 대표변호사대한변호사협회 등록 전문분야: 이혼, 도산부산회생법원 파산관재인. 성균관대학교 법과대학, 부산대학교 법학전문대학원 졸업.